Meer dan 60% van de Arabische wereld nog steeds buiten het banksysteem: Een kritische blik op financiële inclusie
New York, 15 mei 2025 – Ondanks inspanningen om financiële inclusie te bevorderen, blijft een alarmerend hoog percentage van de bevolking in de Arabische wereld verstoken van toegang tot basale bankdiensten. Volgens nieuwe gegevens, gepubliceerd door Economic Development, is meer dan 60% van de mensen in deze regio nog steeds “unbanked”, oftewel niet aangesloten op het formele banksysteem. Dit percentage, dat nauwelijks is verbeterd in de afgelopen jaren, werpt een schaduw over de economische ontwikkeling en het potentieel van de regio.
Wat betekent “unbanked” zijn?
“Unbanked” zijn betekent dat iemand geen bankrekening heeft bij een formele financiële instelling, zoals een bank of een kredietvereniging. Dit betekent dat ze geen toegang hebben tot basisdiensten zoals:
- Sparen: Geld veilig opslaan en rente verdienen.
- Leningen: Toegang tot krediet voor ondernemingen, onderwijs of huisvesting.
- Betalingen: Makkelijk en veilig betalen voor goederen en diensten.
- Overmakingen: Geld verzenden en ontvangen, bijvoorbeeld van familie in het buitenland.
Waarom is dit een probleem?
Het gebrek aan toegang tot bankdiensten heeft verreikende consequenties voor individuen, gemeenschappen en de algehele economische groei:
- Armoede: Unbanked mensen zijn vaak afhankelijk van informele en risicovolle spaar- en leenvormen, wat hen kwetsbaar maakt voor misbruik en schulden.
- Economische stagnatie: Zonder toegang tot krediet kunnen kleine bedrijven en ondernemers zich moeilijk ontwikkelen en groeien, wat innovatie en werkgelegenheid belemmert.
- Ongelijkheid: Financiële uitsluiting versterkt bestaande sociale en economische ongelijkheden, waardoor de kansen voor marginale groepen worden beperkt.
- Vulnerability to informal economy: Individuals often resort to informal channels to manage their finances, which lacks regulation, leading to various challenges.
Wat zijn de oorzaken van de hoge percentages?
Er zijn verschillende factoren die bijdragen aan de aanhoudende hoge percentages van “unbanked” in de Arabische wereld:
- Armoede: Voor veel mensen zijn de kosten van het openen en onderhouden van een bankrekening onbetaalbaar.
- Gebrek aan documentatie: Het ontbreken van officiële ID-bewijzen en andere documenten belemmert de toegang tot bankdiensten.
- Wantrouwen in banken: Sommige mensen, met name in landelijke gebieden, hebben weinig vertrouwen in het formele banksysteem, vaak vanwege religieuze overwegingen (zoals de perceptie dat banken rente berekenen, wat in sommige islamitische interpretaties verboden is).
- Geografische beperkingen: In sommige gebieden is er een gebrek aan bankfilialen en geldautomaten, waardoor het moeilijk is om toegang te krijgen tot bankdiensten.
- Financiële geletterdheid: Een gebrek aan kennis over bankdiensten en financiële planning kan mensen afschrikken om een bankrekening te openen.
- Bureaucratie en regelgeving: Complexe procedures en strenge regelgeving kunnen het proces van het openen van een bankrekening bemoeilijken, met name voor kleine bedrijven.
Wat kan er gedaan worden?
Om financiële inclusie in de Arabische wereld te verbeteren, zijn er diverse strategieën nodig:
- Microfinanciering: Het aanbieden van kleine leningen aan kleine bedrijven en ondernemers kan hen helpen om hun activiteiten te ontwikkelen en te groeien.
- Financiële geletterdheidsprogramma’s: Het aanbieden van educatieve programma’s over financiële planning en bankdiensten kan mensen helpen om hun geld beter te beheren.
- Vereenvoudiging van procedures: Het vereenvoudigen van het proces van het openen van een bankrekening kan het toegankelijker maken voor meer mensen.
- Mobiel bankieren: Het gebruik van mobiele telefoons om bankdiensten aan te bieden kan het makkelijker maken voor mensen in afgelegen gebieden om toegang te krijgen tot bankdiensten.
- Overheidsinitiatieven: De overheid kan een cruciale rol spelen in het stimuleren van financiële inclusie door subsidies te verlenen aan banken die zich richten op het bedienen van unbanked populaties.
- Islamic Banking: Promoting and expanding Islamic banking models that align with religious principles can potentially encourage participation from individuals who are hesitant to use conventional banking systems.
Conclusie
De hoge percentages van “unbanked” in de Arabische wereld vormen een serieuze uitdaging voor de economische ontwikkeling en het welzijn van de regio. Het aanpakken van de oorzaken van financiële uitsluiting en het implementeren van effectieve strategieën om financiële inclusie te bevorderen, is essentieel om een rechtvaardiger en welvarender toekomst te creëren voor iedereen. Het rapport van Economic Development benadrukt de urgentie van deze kwestie en roept op tot gecoördineerde actie van overheden, financiële instellingen en maatschappelijke organisaties.
Over 60 per cent of the Arab world still outside the banking system
De AI heeft het nieuws geleverd.
De volgende vraag werd gebruikt om het antwoord van Google Gemini te genereren: